貯蓄性&安全性重視!
個人年金保険ランキング【最新】

公的年金の種類知っていますか?

日本の公的年金は、「国民年金」と「厚生年金」の2種類に分けられます。
「国民年金」は20歳以上60歳未満の人がすべて加入し、「厚生年金」は、会社員や公務員が加入するもので、国民年金に上乗せとなります。

老後の生活費は月平均22.1万円
ゆとりある生活費は月平均36.1万円必要!!

公益社団法人生命保険文化センターによると、夫婦2人で老後の最低日常生活費は、月平均22.1万円。旅行やレジャー、趣味にもお金を使いたいなど、ゆとりある老後生活費は月平均36.1万円必要であるとされています。

公的年金のみだけでは
老後資金が足りない!!

一般的な会社員だと厚生年金(国民年金分含む)の月々の平均受給額は、約14万7,000円です。個人事業主だと国民年金のみとなり、平均支給月額は約5万5,000円です。
老後の最低日常生活費が、月平均22.1万円に対し、公的年金のみでは賄いきれないのが現実となっています。

更には、近年のコロナもありいつ不慮のウイルスや病気に見舞われるか分かりません。
今から将来のお金を準備しておきましょう!

銀行の利子と積み立て型の保険、
どっちが貯める事ができるの?

積み立て型の保険の返戻率は平均103~105%です。
最も高い商品で
なんと169.3%の商品もあります。
仮に100万円の場合、69万円の金利がつくことに!!

銀行の利子と比較するとその差は一目瞭然!!!

金融緩和施策により2020年の銀行の定期預金の金利は平均0.012%となっています。
1年間100万円を預けても利子は120円にしかなりません。
これでは今から貯める事ができる額もたかが知れていますよね。
賢くお金を貯めるなら、お金を貯める事ができる保険がおすすめです。

保険の種類は大きく分けて二つ。
掛け捨て保険 ・積み立て保険(個人年金保険)

1、掛け捨て型の保険は、お手頃な保険料で、大きな保障をつけることができます。
解約すると解約返戻金が受け取れるケースもありますが、あってもごくわずかで保険料はほとんど掛け捨てになります。 いっ時の手厚い保障を受ける際に向いています。
2、積み立て型の保険 とは、払い込んだ保険料の一部が積み立てられ、将来、積み立ててきたお金を受け取ったり、引き出したりできる保険のことです。お金を貯める事ができる保険なので、老後の資金準備に向いています。

賢く貯めれる!積立型個人年金保険ランキング
CHECK

★ポイント

①積立率(貯蓄性の高さ)
年率が高いほど貯蓄性が高い。
②返戻率
返戻率とは「受け取る年金保険金の総額」÷「払った保険料の総額」。
つまり、返戻率が100%を超えて高ければ高いほど貯蓄性が高い。
③外貨建てor円建て
日本円より高い利率の通貨で運用できるかどうか。
④月々の保険料
少額からの支払いを良しとする。
⑤受け取り方法
年金形式、一括形式、一部一括形式など種類が多ければ多いほどユーザーファースト。
1位

マニュライフ
⽣命
こだわり年⾦保険

2位

プルデンシャル
⽣命
⽶国ドル建
リタイアメント・インカム

3位

住友⽣命
たのしみワンダフル

積立率 年1.5%の最低保障 約2.75%
(2019年9月時点)保証なし
約0.244%
返戻率 169.3% 149.8%
(20年の確定年金で受け取りの場合)
106%
外貨建て/円建て 外貨建て 外貨建て 円建て
月々の保険料 1万円〜 445米ドル
(年金月額1,000米ドル受け取る場合)
1万5千円〜
受け取り方法 5年確定・10年確定
10年保証期間付終身年金
一括方式、終身年金 5年確定・10年確定
15年確定
おすすめ度 ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆

マニュライフ生命
こだわり個人年金

No.1

群を抜いた返戻率を確保!積立利率年1.5%の最低保証付き!
日本円よりも高い利率の外貨建てで運用することにより、積立利率1.5%最低保証付き、
返戻率169.63%という好成績を残し、他を寄せつけません。
外貨建ての際に懸念される 為替リスクも、最適なタイミングで年金支払開始時期を「自動的に判定」してくれるのが有難い商品。

貯蓄性・安全性共に網羅している商品 のため「お金を貯めることのできる保険」とはまさにこのこと!

基本情報

契約可能年齢
0歳~60歳
払込方法
年払・半年払・月払・一括払
払込経路
口座振替・クレジットカード扱
年金受取種類
5年確定・10年確定・10年保証期間付終身年金

ユーザーボイス


32歳男性

なんと言っても高い返戻率。
保険を購入する意味のある商品。

結婚し妻が妊娠した為に今後の資金準備を検討。
様々な商品を調べたがどこも大きな特徴は無し。マニュライフ生命を知って返戻率の高さに驚きました。外貨建ての為不安要素もありましたが、積立利率の保証や為替リスクも加味した年金支払開始時期の説明、安全性も伺え決めました。


28歳女性

特別な知識は不要。
外貨建て保険で将来のお金を確保!

仕事が好きで今のままの生活を維持したいなと思いながら、もし結婚したら?出産したら?親の介護も始まったら?あれ、お金がない!と思い、資産運用を考えていました。
高利率の株などもありましたがリスクが怖い。
マニュライフ生命は保険でありながら高利率でお金を貯める事ができるので安心感があり、外貨の特別な知識も要らず、とてもやりやすかったです。


35歳女性

年利率の保証が魅力的。
子供や家族、自分のためにも今後の資金を見直し。

子供が幼稚園に行くタイミングで保険を見直し。
将来の貯蓄性が高いマニュライフ生命に加入しました。月々の保険料も安すぎず、高すぎず。将来は子供が片付いたら夫とゆったりと海外で過ごしたいので外貨建てで受け取ることができるのも大きなポイントでした。


32歳男性

貯蓄性の高さに満足。今後が更に楽しみです。

結婚し妻が妊娠した為に今後の資金準備を検討。
様々な商品を調べたがどこも大きな特徴は無し。マニュライフ生命を知って返戻率の高さに驚きました。外貨建ての為不安要素もありましたが、積立利率の保証や為替リスクも加味した年金支払開始時期の説明、安全性も伺え決めました。

プルデンシャル生命
米国ドル建リタイアメント・インカム

No.2

外貨建て運用により返戻率が高い!年金だけでなく死亡保険としても◎
外貨建ての為返戻率が高い!更に最大の特徴は死亡保険も兼ね備えている事。
万一、年金受け取り前に死亡された場合、死亡保険金が支払われます。

特約を付けなければ保険料の払い込みは基本米ドルで行うことになる。
様々なプランがあるが、30歳で「60歳以降年金として月1000米ドル受け取る契約」をした場合、月々の保険料が445米ドルと高額な点が気になる。
(仮に1米ドル=100円として44,500円)

契約時にはしっかりと自分に合ったシミュレーションを行うべき。

基本情報

契約可能年齢
0歳~60歳
払込方法
年払・半年払・月払・一括払
払込経路
口座振替
年金受取種類
一括方式、終身年金

ユーザーボイス


35歳男性

米ドルならではの利回りの良さ。

仕事柄、為替知識も多少あったので利回りが良い外貨建てを探していました。その為米ドルでの支払いに何も抵抗はありませんでしたが、心配な人は特約を付ければ円での保険料支払い・受け取りが可能なようです。クレジット払いがないのでポイントがたまらない点は残念です。


30歳女性

受け取り方法が年金方式と一括方式、選べることが良かった。

満期保険金として一括で受け取ることもでき貯蓄感を味わえると思いました。
結局年金での受け取りの方が返戻率が高かった為、こちらにしましたが、銀行に貯蓄しておく感覚の人だとどちらも選べて良いと思います。

住友生命
たのしみワンダフル

No.3

必要最低限の特徴は備えている安定した商品!
円建ての保険で 積立率が約0.244%と平均よりやや高め。
返戻率も106.3%と突筆的な特徴はないが、 受け取り方法が3種類である事はユーザー視点に沿った商品であると考えられる。

基本情報

契約可能年齢
0歳~75歳
払込方法
年払・半年払・月払
払込経路
口座振替・クレジットカード
年金受取種類
5年確定・10年確定・15年確定

ユーザーボイス


30歳女性

円建ての保険で安心感。

国民年金は支払っていますが、それだけでは不安で個人年金保険に加入しました。他よりも少しは利率が高いのでお得感があります。将来の安心のために解約しないでコツコツ頑張りたいと思います。


35歳男性

毎月の保険料支払いをクレジットカードでできる。

毎月1.5万円の保険料と相場より少し高めですが、その分クレジットカードのポイントが溜まるので良しとしています。長い間払い続けるのでポイントが溜まるのも嬉しいですね。